老兄,我的伊拉是哪里?

乔治·瓦西克  -  Ino.com贡献者 - 美联储& Interest Rates


专家仍然告诉我们,我们应根据您的年龄提交40%的股票,40%的债券,40%债券,给予或接受。

但是,合理的投资者在零百分比利率的时代如何做到这一点?债券确实在您的投资组合中有一个地方了?这是一个合理的问题。

如果您将40%的资金放在安全(即,美国财政部)债券中不太可能违约,除非您在未来10年内赚取不到2%的抵押贷款,否则基本上是终身损失。

如果您想赚取更多,您必须在风险曲线上出去。如果你要这样做,你可能会更好地把钱放在支付高股息的蓝筹股或ETF中。他们可以比垃圾债券更安全,如果股票价格下跌,股息会缓冲你的投资组合。

但后来有你的多样化。您将拥有100%的股票投资组合。当股市最终纠正时会发生什么?您的BONDORDFOLIO会救你吗? 继续阅读 “老兄,我的伊拉在哪里?”

做罗斯算术

由Terry Coxon, 凯西研究

对我来说很清楚,即使它可能对你不清楚,除非你的情况非常不寻常,如果你有传统的IRA,你现在应该支付税款并将其转换为罗斯IRA。不仅仅是可能,但绝对是。不仅仅是为了一个小的优势,而是为了一个大的优势。如果您今天不转换,您将最终向税务收集者投降更多。你会把钱扔掉。你会继续把它扔掉。这是我们都不想要的结果。

你的伊拉是一个运动的对象,有钱进出它,投资转过来。它不仅居住在您的经纪声明中,而且持续过您的日历。这就是罗斯转换问题似乎如此纠结的原因。由于时间维度,决定是否转换并不像决定是否替换一股股票是否用另一个库存一样简单。但是,正如我会尝试展示的那样,一种观察通过复杂性削减的问题的方法。

比较

拥有传统的IRA,您可以允许每年5,000美元的就业收入(或者如果您51岁或以上,则为6,000美元),如果您的收入不太高,则获得捐款的税收扣除。 IRA内部的收益累积和复合无线税。后来,当你撤回金钱时,它会作为应税所得税(除了在制定时没有扣除的任何捐款的范围外,这是税收的。

随着罗斯伊拉,如果你的收入不太高,你可能会贡献到每年的5,000美元或6,000美元,但这并不是税收扣除。就像传统的IRA一样,罗斯内部的收益积累和复合无线税。当钱出来时,假设你至少59.5岁,也是伊拉伊拉州至少五岁,这笔钱直接向你的口袋享税。

无论是传统还是罗斯,任何IRA让你更丰富的权力都来自税收转移的复合。考虑一个简单的例子,可以使用传统的IRA比较普通的应税储蓄账户。假设为了简单起见,即: 继续阅读 “做罗斯算术”

政府是否在您的财务未来掷骰子?

我们目前还没有给你市场俱乐部日常更新,但我们决定让您了解情况。亚当刚刚完成了完美的“R”组合。该投资组合代表了长期保守的交易策略(完善退休,IRA和401K账户。)除了2011年第1季度的结果外,完美的“R”产品组合在2010年的结果中重新举措。如果您是一个更保守的交易者,这是您的投资组合!

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